Powrót kredytów o bardziej przystępnych oprocentowaniu będzie impulsem, na który czekał argentyński rynek motoryzacyjny, aby zwiększyć sprzedaż w kluczowym miesiącu roku, czyli w listopadzie, ostatnim miesiącu, w którym transakcje mają stosunkowo normalne tempo, przed nadejściem najgorszego miesiąca w historii pod względem sprzedaży, czyli grudnia.
Stopniowy spadek sprzedaży w sierpniu, wrześniu i październiku w porównaniu z tendencją wzrostową na rynku budził wątpliwości, czy uda się przekroczyć 630 000 sztuk w 2025 r., ale dzięki ponownej stabilizacji makroekonomicznej po dwóch miesiącach, w których wybory parlamentarne wywołały niepewność i spowolnienie działalności handlowej, listopad będzie kluczowy dla ostatecznych wyników roku.
Argentyńczycy mają dwie możliwości zakupu nowego samochodu z finansowaniem: kredyty zabezpieczone udzielane przez same marki lub niektóre banki. Pierwsze z nich wymagają wkładu własnego i finansowania do 2 lat (24 raty) pozostałego salda, podczas gdy drugie mają wysokie oprocentowanie, które nadal nie jest zbyt atrakcyjne dla rynku, chociaż w ostatnich dwóch tygodniach zaczęło spadać.
Plany oszczędnościowe
Innym sposobem na osiągnięcie 0 km jest plan oszczędnościowy oferowany przez wszystkie krajowe marki. Zaletą tej opcji są znacznie niższe raty i znacznie dłuższe terminy spłaty, sięgające nawet 120 miesięcy. Wadą jest dostępność pojazdu, ponieważ każdego miesiąca sprzedawane są dwa samochody na grupę, jeden w drodze losowania, a drugi w drodze przetargu, co oznacza, że jeśli nie dysponuje się kapitałem na przetarg, trzeba liczyć na szczęście.
Jednakże, mimo że raty są bardziej przystępne, plany oszczędnościowe wiążą się z dodatkowym kosztem, jakim jest dostawa pojazdów, wynoszącym około 10% wartości samochodu, a ponadto należy również opłacić lub, jeśli warunek ten nie zostanie spełniony, zapłacić minimalną kwotę rat, aby móc odebrać pojazd.
Inną cechą tej metody zakupu jest to, że istnieje sześć różnych form nabycia, a mianowicie 60/40, 70/30, 75/25, 80/20, 90/10 i 100%. Procenty te odnoszą się do części samochodu, która jest finansowana, oraz do części, która musi być opłacona gotówką.
„Nawet w przypadku planów finansowanych w 100% konieczne jest opłacenie kilku rat, aby móc odebrać samochód, ponieważ wymagają one minimalnej wpłaty gotówkowej w wysokości około 30% wartości pojazdu. Ponadto należy zawsze pamiętać, że w momencie przyznania kredytu należy spełnić wymagania kredytowe podobne do tych obowiązujących w przypadku każdego innego finansowania z zabezpieczeniem oraz pokryć koszty odbioru, które wynoszą od 8 do 10%” – wyjaśnił Pablo Piñeiro, specjalista ds. planów oszczędnościowych na argentyńskim rynku motoryzacyjnym.
Oznacza to, że nawet płacąc najniższą ratę na rynku, w momencie odbioru samochodu z salonu należy uregulować średnio około 40% ceny katalogowej pojazdu. Istnieją pewne wyjątki, ale są to te, które dostarczą samochód po przedstawieniu dochodów czterokrotnie przewyższających wartość raty oraz poręczyciela lub gwaranta.
5 planów z najniższą ratą w listopadzie
1. Renault Kwid 1.0 Iconic – 213 416 USD
Cena katalogowa: 25 610 000 USD
Przyznaje się w drodze losowania lub przetargu
Plan 100% w 120 ratach
Wartość samej raty: 213 416 USD
2. Fiat Mobi 1.0 Trekking – 249 647 USD
Cena katalogowa: 26 213 000 USD
Gwarantowana przydział 6 rat z 40% wkładem własnym.
Plan 80/20 z 84 ratami
Wartość samej raty: 249 647 USD
3. Fiat Fiorino 1.3 Endurance – 240 266 USD
Cena katalogowa: 28 832 000 USD
Gwarantowane przyznanie kredytu 4 raty z 40% wkładem własnym.
Plan 70/30 z 84 ratami
Wartość samej raty: 240 266 USD
4. Fiat Argo 1.3 Drive – 244 108 USD
Cena katalogowa: 29 293 000 USD
Specjalna oferta w 2 ratach z 30% wkładem własnym
Plan 70/30 w 84 ratach
Wartość samej raty: 244 108 USD
5. Citröen C3 VTi Feel 1.6 – 252 500
Cena katalogowa: 30 300 000
Specjalna oferta w 2 ratach z 20% wkładem własnym.
Plan 100% w 120 ratach
Wartość samej raty: 252 500
Należy wyjaśnić, że odniesienie pobrano z wartości raty, a nie z efektywnej raty miesięcznej, z dwóch powodów. Po pierwsze, raty miesięczne zmieniają się w trakcie trwania planu, ponieważ wiążą się z nimi koszty, takie jak opłaty administracyjne, podatki i ubezpieczenie na życie, które obowiązują przez cały okres trwania planu. Ubezpieczenie pojazdu zostanie doliczone do raty miesięcznej od momentu faktycznego przekazania pojazdu użytkownikowi i dopuszczenia go do ruchu drogowego.
Drugim powodem jest to, że czysta rata jest wykorzystywana do składania ofert i/lub przedpłacania rat. Jest to rzeczywista wartość odniesienia do porównania wartości rat, ponieważ istnieją również plany, które mają tę ratę lub kilka pierwszych rat, z wartością zmienioną przez odroczenie, które i tak zostanie w pewnym momencie pobrane w przyszłych ratach. Średnia wartość miesięcznej raty jest o około 30% wyższa niż wartość samej raty.
